| Gründungsjahr | 2022 |
| Firmensitz | Tallinn, Estland |
| Anzahl Investoren | 48.000 |
| Finanzierungssumme | 450 Mio. € |
| Feste Rendite | 7,50 % p.a. |
| Mindestanlage | 10 € |
| Rating | 69 / 100 |
Kurzprofil
Monefit SmartSaver ist, ähnlich wie Go & Grow (Bondora), ein vollautomatisiertes Investmentprodukt ohne manuelle Kreditauswahl: Eingezahltes Geld wird direkt über ein breit gestreutes Portfolio an Verbraucherkrediten der Creditstar Group verteilt, statt in einzelne, für Investoren einsehbare Kredite. Die Creditstar Group ist ein 2006 in Estland gegründeter Fintech-Konzern, der in acht europäischen Ländern (u. a. Spanien, Vereinigtes Königreich, Schweden, Dänemark, Polen, Tschechien, Estland und Finnland) Konsumentenkredite vergibt und dabei nach eigenen Angaben über 1,4 Millionen Kunden bedient. Die Gruppe ist auch über andere P2P-Plattformen wie Mintos und Lendermarket bekannt.
Monefit bietet zwei Varianten an: Das Hauptkonto verzinst sich mit erwarteten 7,50 % p.a. bei täglicher Zinsgutschrift und Sofortauszahlungen bis 1.000 € pro Kalendermonat (darüber hinaus innerhalb von 10 Werktagen). Alternativ lässt sich Geld in Vaults mit fester Laufzeit von 12 bis 24 Monaten parken, was eine erwartete Rendite von 9,42 % bis 10,52 % p.a. ermöglicht, dafür aber die Liquidität für die Laufzeit einschränkt. Seit November 2025 gibt es zusätzlich einen optionalen „Passives Einkommen“-Modus, bei dem die monatlichen Erträge automatisch am 1. jedes Monats ausgezahlt werden, ohne dass das eingesetzte Kapital selbst abgezogen wird.
| Sprachen | Deutsch, Englisch, +3 weitere |
| Verwaltung | Desktop (Browser) |
| Reguliert | Nein (aber die Creditstar-Gesellschaften) |
| RückkaufgarantieBei einer Rückkaufgarantie (englisch: Buyback) kauft die Plattform einen in Verzug geratenen Kredit... More | Nein |
Vorteile
- attraktive Rendite von 7,50 % p.a. (Hauptkonto) bis 10,52 % p.a. (Vaults), täglich verzinst
- sehr niedrige Mindestanlage von 10 €, keine Gebühren für Investoren
- hohe Liquidität: bis zu 1.000 € pro Monat sofort verfügbar, größere Auszahlungen innerhalb von 10 Werktagen
- seit Start 2022 bislang jede Auszahlung fristgerecht erfüllt, keine Kapitalverluste für Investoren
- eingezahlte, noch nicht investierte Gelder werden auf einem separaten Bankkonto verwahrt und fallen im Insolvenzfall von Monefit nicht in die Insolvenzmasse
- einfache Bedienung ohne manuelle Kreditauswahl, mit optionalem Auto-Invest für wiederkehrende Einzahlungen und optionalem monatlichen Auszahlungsmodus für passives Einkommen
- Creditstar Group mit langem Track RecordIm Finanzwesen bezeichnet der Track Record die dokumentierte Erfolgsbilanz, also die bisherige Leist... More seit 2006, seit 2019 durchgehend profitabel, extern durch KPMG nach IFRS geprüft
Nachteile
- keine gesetzliche EinlagensicherungDie gesetzliche Einlagensicherung schützt das Vermögen, bis 100.000 Euro, bei Banken innerhalb der... More und kein Anlegerentschädigungssystem, da Monefit weder Bank noch reguliertes Wertpapierprodukt ist
- volle Abhängigkeit von einem einzigen Kreditgeber-Konzern (Creditstar Group) – anders als bei Marktplätzen wie Mintos gibt es keine DiversifikationDiversifikation bedeutet Streuung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, I... More über unabhängige Kreditgeber hinweg
- keine Einsicht in die Zusammensetzung oder Performance des zugrunde liegenden Kreditportfolios nach Land, Produkt oder Risikoklasse; nur konsolidierte Konzernzahlen verfügbar
- historisch wiederholt verzögerte Rückzahlungen von Creditstar-Produkten auf anderen Plattformen (Mintos, Lendermarket) – die vielbeworbene hohe Liquidität von SmartSaver wurde bislang noch nicht in einer echten Stresssituation auf die Probe gestellt
Anmeldung und Einzahlung
Für die Registrierung wird eine E-Mail-Adresse benötigt sowie die Angabe persönlicher Daten. Im Rahmen des KYC-Prozesses erfolgt eine Identitätsprüfung über ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass), die Registrierung ist in der Regel innerhalb weniger Minuten abgeschlossen.
Eine Einzahlung ist bereits ab 10 € per SEPA-Banküberweisung oder per Kreditkarte möglich; bei Kartenzahlung können je nach Kartenanbieter zusätzliche Gebühren anfallen, worauf Monefit selbst hinweist. Auszahlungen bis 1.000 € pro Kalendermonat werden sofort verarbeitet, darüber hinausgehende Beträge innerhalb von bis zu 10 Werktagen; für Rücküberweisungen gilt in der Regel ein Mindestbetrag von 50 €, es sei denn, das gesamte verbleibende Guthaben liegt bereits darunter.
Auto Invest
Da es sich bei Monefit SmartSaver nicht um einen klassischen Kreditmarktplatz, sondern um ein automatisiertes Pool-Investment handelt, gibt es keinen klassischen Auto Invest mit Filtereinstellungen zu Zinssatz, Land oder Kreditart. Stattdessen lässt sich festlegen, in welchem Rhythmus – täglich, wöchentlich oder monatlich – automatisch Geld auf das SmartSaver-Konto eingezahlt und investiert werden soll, sodass der Vermögensaufbau ganz ohne manuellen Aufwand erfolgt. Ergänzend kann der optionale „Passives Einkommen“-Modus aktiviert werden: Ist dieser eingeschaltet, wird der insgesamt in einem Monat angefallene Ertrag automatisch am 1. des jeweils folgenden Monats auf das hinterlegte Bankkonto ausgezahlt, während das investierte Kapital selbst unangetastet im Portfolio verbleibt und weiter Rendite erwirtschaftet. Wer stattdessen eine höhere, aber langfristig gebundene Rendite anstrebt, kann sein Kapital wahlweise vollständig, nur mit dem eingesetzten Kapital oder gar nicht automatisch in einen neuen Vault mit 12- bis 24-monatiger Laufzeit verlängern lassen, sobald der bestehende Vault fällig wird.
Bonus
Mit Anmeldung über diesen Link gibt es 0,5 % Bonus auf alle Investitionen innerhalb der ersten 90 Tage nach Registrierung.