Mintos

Kurzprofil

Mintos hat sich von einem reinen P2P-Kreditmarktplatz zu einer regulierten Multi-Asset-Investmentplattform entwickelt. Neben P2P-Krediten (vermittelt über ca. 60 Kreditunternehmen in über 40 Ländern) bietet Mintos inzwischen:

• ETF-Portfolios
• Anleihen (Bonds), seit November 2025 auch als automatisiertes „High-Yield Bonds Portfolio“ mit mindestens 20 verschiedenen Hochzins-Anleihen aus unterschiedlichen Branchen (0,39 % p.a. Verwaltungsgebühr)
• Immobilieninvestments
• Smart Cash, ein Tagesgeld-ähnliches Produkt, bei dem nicht investiertes Guthaben u. a. über einen Geldmarktfonds von BlackRock verwaltet wird
• Krypto-ETPs: seit März 2026 können Nutzer über regulierte, von BlackRock iShares und VanEck aufgelegte ETPs in sieben Kryptowährungen investieren (u. a. Bitcoin, Ethereum, Solana), ohne eigene Wallet – ab 5 €, Handelsgebühr 0,49 % (mind. 0,99 €)

Sprachen	Deutsch, Englisch, +9 weitere
Verwaltung	Desktop (Browser), iOS- und Android-App
Reguliert	Ja (als MiFID-II-Wertpapierfirma)
RückkaufgarantieBei einer Rückkaufgarantie (englisch: Buyback) verpflichtet sich in der Regel nicht die Plattform s... More	Ja

Anmeldung und Einzahlung

Zur Anmeldung wird eine E-Mail Adresse benötigt, an diese wird ein Verifizierungslink gesendet. Die Verifizierung erfolgt in wenigen Minuten über den Dienst Veriff, im Browser und entweder mit der Webcam oder mobil mit der Handykamera. Dazu werden Personalausweis oder Reisepass benötigt. Im Rahmen des KYCKnow Your Customer, kurz KYC, (deutsch: kenne deinen Kunden) bezieht sich auf die Identifizierung un... More Prozesses werden über ein paar Fragen die finanzielle Situation, Kenntnisse, Erfahrungen und Investitionsziele ermittelt.

Eine Einzahlung erfolgt per SEPA Überweisung auf ein estnisches Konto der LHV Bank. Auszahlungen können nur auf das Konto erfolgen von dem die letzte Einzahlung vorgenommen wurde.

Auto Invest

Bei Mintos kann entweder eine vorkonfigurierte Strategie übernommen oder eine benutzerdefinierte Auto-Invest-Strategie angelegt werden. Die individuelle Variante ist zwar aufwendiger in der Einrichtung, ermöglicht aber trotz einer eher konservativen Kreditauswahl eine höhere Rendite als die Standardstrategie. Bei der Konfiguration wird zunächst die gewünschte Währung festgelegt, wobei sich Euro anbietet, um ein FremdwährungsrisikoBeim Fremdwährungsrisiko oder Wechselkursrisiko kann sich der Wert durch schwankende Wechselkurse v... More zu vermeiden. Anschließend wird bestimmt, ob auf dem PrimärmarktAuf dem Primärmarkt werden Kredite direkt von der P2P Plattform bzw. dem Darlehensanbahner angebote... More – also direkt beim Kreditgeber – oder auf dem SekundärmarktAuf dem Sekundärmarkt werden Kredite von anderen Investoren angeboten, d.h. von Investoren an ander... More, auf dem andere Investoren ihre Kredite weiterverkaufen, investiert werden soll. Einzelne Länder lassen sich gezielt ausschließen, ebenso wird über den Mintos Risk Score das gewünschte Risikoniveau gesteuert: Er reicht von 10 (geringes Risiko) bis 1 (hohes Risiko), sodass sich etwa durch das Abwählen der Stufen 1 bis 4 besonders risikoreiche Kredite ausschließen lassen. Auch die Kreditart lässt sich einschränken, zur Auswahl stehen unter anderem Agrarkredite, Autokredite, Factoring, Forward-Flow-, Geschäfts-, Hypotheken-, Kurz- und Pfandkredite sowie Verbraucherkredite.

Darüber hinaus lässt sich der gewünschte Mindestzinssatz festlegen, wobei eine Anpassung des unteren Werts meist zu einer besseren Rendite führt als bei einer vorgefertigten Strategie. Über die verbleibende Laufzeit in Monaten können zu kurz- oder zu langfristige Kredite ausgeschlossen werden. Da sich mehrere Strategien parallel anlegen lassen, kann jeder ein eigener Portfolioname sowie ein Portfolioziel zugewiesen werden, das festlegt, wie viel des vorhandenen Guthabens in die jeweilige Strategie fließen soll. Über die Einstellung der Investitionssumme pro Schuldverschreibungspaket wird zudem gesteuert, wie breit gestreut wird – bei einer Anlage von beispielsweise 1.000 Euro sorgt ein Wert von 50 bis 100 Euro dafür, dass das Geld auf mindestens 10 bis maximal 20 Kredite verteilt wird. Für die Verteilung auf verschiedene Kreditunternehmen kann schließlich zwischen einer dynamischen, automatisch berechneten DiversifikationDiversifikation bedeutet Streuung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, I... More und einer benutzerdefinierten Verteilung mit manuell festgelegten prozentualen Anteilen je Unternehmen gewählt werden.

Portfolioverwaltungsgebühr

Für das vorkonfigurierte Auto-Invest-Portfolio fällt eine jährliche Gebühr von 0,39 % an, für ein individuelles Portfolio eine jährliche Gebühr von 0,29 %. Der Abzug der Gebühr erfolgt monatlich. Bei manueller Investition in einzelne Kredite fallen keine Gebühren an, der Aufwand ist aber auch deutlich höher als beim Auto Invest. Auch für neuere Produkte wie das High-Yield-Bonds-Portfolio fällt inzwischen eine vergleichbare Verwaltungsgebühr an.

Quellensteuer

Mehrere Kredite werden bei Mintos zu sogenannten Schuldverschreibungspaketen zusammengefasst. Auf Zinsgewinne daraus fallen 5 % QuellensteuerEinige P2P-Plattformen, insbesondere aus Lettland, ziehen auf Zinserträge eine gesetzliche Quellens... More in Lettland an. Diese lässt sich aufgrund des Doppelbesteuerungsabkommens über die deutsche Steuererklärung aber gegen die Kapitalertragssteuer anrechnen.

Bonus

Mit Anmeldung über diesen Link gibt es 1 % Cashback für jede Investition ab dem Zeitpunkt der Registrierung und innerhalb von 60 Tagen. Es müssen mindestens 1.000 € investiert werden, um den Bonus zu erhalten.