Mintos

Gründungsjahr2015
FirmensitzRiga, Lettland
Anzahl Investoren494.325
Finanzierungssumme8.276 Mio. €
Durchschnittliche Rendite12,10 % p.a.
Mindestanlage50 €
Stand: 10.09.2022
Mintos Logo

Kurzprofil

Mintos vermittelt als Marktplatz hauptsächlich Kurz-, Verbraucher-, Pfand- und Autokredite in über 35 Ländern. Dazu arbeitet Mintos mit über 60 Kreditunternehmen zusammen und hat bereits weit über 38 Millionen Kredite finanziert.

Vorteile

  • hohe Diversifikation möglich
  • sehr detaillierte Informationen zu einzelnen Krediten
  • Rückkaufgarantie für Kredite
  • etablierte, seit mehreren Jahren aktive Plattform
  • von der Finanz- und Kapitalmarktkommission (FCMC) reguliert

Nachteile

  • Inhaber sind teilweise an Kreditgebern beteiligt
  • Corona-Krise eher schlecht gemeistert
  • Auto Invest vergleichsweise kompliziert

Anmeldung und Einzahlung

Zur Anmeldung wird eine E-Mail Adresse benötigt, an diese wird ein Verifizierungslink gesendet. Die Verifizierung erfolgt in wenigen Minuten über den Dienst Veriff, im Browser und entweder mit der Webcam oder mobil mit der Handykamera. Dazu werden Personalausweis oder Reisepass benötigt. Im Rahmen des KYC Prozesses werden über ein paar Fragen die finanzielle Situation, Kenntnisse, Erfahrungen und Investitionsziele ermittelt.

Eine Einzahlung erfolgt per SEPA Überweisung auf entweder ein estnisches Konto der LHV Bank oder ein polnisches Konto der Santander Bank. Auszahlungen können nur auf das Konto erfolgen von dem die letzte Einzahlung vorgenommen wurde.

Auto Invest

Neben drei vorgefertigten Strategien (diversifiziert, konservativ und renditestark) kann auch eine benutzerdefinierte Strategie angelegt werden. Diese ist aufwendiger zu konfigurieren, bietet aber auch die Möglichkeit trotz eher konservativer Auswahl eine höhere Verzinsung zu erzielen. Nach Auswahl der benutzerdefinierten und automatisierten Strategie können im oberen Bereich folgende Einstellungen vorgenommen werden:

Mintos Auto Invest 1
  • Währung: Um ein Fremdwährungsrisiko zu vermeiden bietet sich Euro an.
  • Markt: Beim Primärmarkt werden Kredite direkt vom Kreditgeber angeboten, beim Sekundärmarkt werden Kredite von anderen Investoren weiterverkauft.
  • Länder: Hier können bestimmte Länder gezielt ausgeschlossen werden.
  • Mintos Risk Score: Gibt das Risikoniveau eines Kredits von 10 (geringes Risiko) bis 1 (hohes Risiko) an. Durch Abwählen der Wertungen 1 bis 4 könnten beispielsweise Kredite mit hoher Risikobewertung ausgeschlossen werden.
  • Kreditart: Auswahl von Agrarkredit, Autokredit, Factoring, Forward Flow, Geschäftskredit, Hypothek, Kurzkredit, Pfandkredit und Verbraucherkredit.
  • Buyback: Rückkaufgarantie, bei welcher der Kreditgeber den Kredit plus Zinsen zurückkauft, wenn dieser mehr als 60 Tage in Verzug ist.

Tipp: Auf Explore P2P gibt es unter „Our Mintos lender ratings“ externe Bewertungen zu den einzelnen Kreditgebern.

Im unteren Bereich können dann noch weitere Einstellungen erfolgen:

Mintos Auto Invest 2
  • Zinssatz: Hier sollte der untere Wert angepasst werden, um eine bessere Rendite als mit einer vorgefertigten Strategie zu erreichen.
  • Verbleibende Laufzeit (Monate): Mit dieser Option lassen sich zu kurz- oder langfristige Kredite ausschließen.
  • Name der Strategie: Da mehrere Strategien erstellt werden können, kann hier ein passender Name vergeben werden.
  • Größe der Strategie: Legt fest wie viel des Guthabens in diese Strategie investiert werden soll.
  • Investitionen pro Kredit: Je nach Größe der Strategie sollte hier ein passender Wert angegeben werden, um eine möglichst hohe Streuung zu erzielen. Bei Anlage von beispielweise 1.000 Euro würde eine Einstellung von 10 – 25 das Geld in mindestens 40 bis maximal 100 Kredite investieren.
  • Reinvestieren: Legt fest, ob Zinsen wieder reinvestiert werden sollen.
  • Kredite einschließen, in die bereits investiert wurde: Sollte zur Erhöhung der Diversifikation nicht ausgewählt werden.
  • Diversifikation über mehrere Kreditgeber: Mit Klick auf den Link „Diversifikationseinstellungen“ lässt sich die Verteilung auch noch prozentual hinterlegen.

Mit Klick auf „Passende Kredite anzeigen“ lässt sich prüfen wie viele Kredite aktuell der erstellten Strategie entsprechen:

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Quellensteuer

Mehrere Kredite werden bei Mintos zu sogenannten Schuldverschreibungspaketen zusammengefasst. Auf Zinsgewinne daraus fallen 20 % Quellensteuer in Lettland an. Davon lassen sich 10 % über die deutsche Steuererklärung anrechnen, die restlichen 10 % lassen sich durch eine Ansässigkeitsbescheinigung verhindern. Das notwendige Formular kann im Formularcenter der Bundesfinanzverwaltung heruntergeladen werden (nach „Ansässigkeitsbescheinigung“ suchen).

Bonus

Aktuell gibt es keinen Anmeldebonus bei Mintos.