| Gründungsjahr | 2019 |
| Firmensitz | Riga, Lettland |
| Anzahl Investoren | 10.859 |
| Finanzierungssumme | 60,0 Mio. € |
| Durchschnittliche Rendite | 11,20 % p.a. |
| Mindestanlage | 50 € |
| Rating | 80 / 100 |
Kurzprofil
Lande (ehemals LendSecured) vergibt Agrarkredite für landwirtschaftliche Immobilien- und Getreideprojekte in Lettland, Litauen, Rumänien und Polen. Die Plattform wurde 2019 gegründet, wird aber von einem bereits erfahrenen Team um Ņikita Gončars und Edgars Tālums geleitet, die zuvor bereits im besicherten Kreditgeschäft tätig waren. In allen Krediten ist die Plattform selbst mit fünf Prozent beteiligt und somit Teil der Investoren („Skin in the Game“).
Ein Ankerinvestor beteiligt sich an der Finanzierung von Projekten, sofern die regulären Investoren dies bis zum Ende der Finanzierungsfrist nicht geschafft haben. Somit werden Projekte immer zu 100 % finanziert und müssen nicht abgebrochen werden. Seit Kurzem investieren zudem zwei institutionelle Banken direkt auf der Plattform, was eine zusätzliche, unabhängige Kreditprüfungsebene mit sich bringt.
Lande hat seine Kreditvergabestandards zuletzt bewusst verschärft: Der Anteil an Krediten mit Immobilien-, Land- und Maschinensicherheiten wurde erhöht, während risikoreichere Sicherheiten wie Vieh und Ernte zurückgefahren werden, da diese laut plattforminternen Auswertungen die höchsten Anteile an über 90 Tage überfälligen Krediten aufweisen.
| Sprachen | Deutsch, Englisch, +5 weitere |
| Verwaltung | Desktop (Browser) |
| Reguliert | Ja (durch ECSP) |
| RückkaufgarantieBei einer Rückkaufgarantie (englisch: Buyback) verpflichtet sich in der Regel nicht die Plattform s... More | Nein, aber Sicherheiten (Maschinen, Land, Ernte) |
Vorteile
- relativ hohe Renditen
- alle Kredite durch Sachwerte besichert, mit niedriger Beleihungsquote (LTVDie Beleihungsquote, kurz LTV (Loan to Value), bewertet des Verhältnis des Kreditbetrages zum Verke... More)
- getrenntes Investorenkonto über Zahlungsdienstleister, abgewickelt in Zusammenarbeit mit BNP Paribas und Lemon Way
- Agrarkredite als DiversifikationDiversifikation bedeutet Streuung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, I... More des P2P-Kreditportfolios
- seit Februar 2024 durch europäische Crowdfunding-Lizenz (ECSP) reguliert
Nachteile
- vergleichsweise junge Plattform, daher kürzerer Track RecordIm Finanzwesen bezeichnet der Track Record die dokumentierte Erfolgsbilanz, also die bisherige Leist... More als bei etablierten Wettbewerbern
- eingeschränkte Transparenz auf Kreditnehmerebene: Anleger können die Gesamtverschuldung eines Kreditnehmers über mehrere Lande-Kredite hinweg nicht einsehen
- die Plattformoberfläche unterscheidet aktuell nicht zwischen Kreditverlängerungen und neuen Kreditanträgen
Anmeldung und Einzahlung
Für die Anmeldung wird eine E-Mail-Adresse benötigt, welche bestätigt werden muss. Der KYC-Prozess wird in Kooperation mit dem Zahlungsdienstleister Lemon Way durchgeführt, der auch ein virtuelles Bankkonto zur Verfügung stellt, sodass Anlegergelder von Lande-Geldern getrennt sind; die Zahlungsabwicklung erfolgt zusätzlich in Zusammenarbeit mit BNP Paribas. Zur Verifizierung der Identität werden zwei Ausweisdokumente benötigt, z. B. Personalausweis, Führerschein oder Reisepass.
Eine Einzahlung erfolgt per SEPA-Banküberweisung auf das virtuelle Bankkonto bei Lemon Way. Das Konto, von welchem die Einzahlung erfolgte, dient später auch als Ziel für Auszahlungen.
Auto Invest
Lande bietet einen grundlegenden und einen fortgeschrittenen Auto Invest. Beim grundlegenden Auto Invest lassen sich lediglich der Strategiename und der Investitionsbetrag pro Projekt festlegen, mit einer Mindestinvestition von 50 €. Beim fortgeschrittenen Auto Invest können zusätzlich zu Strategiename und Investitionsbetrag auch Zinssatz, Laufzeit und LTVDie Beleihungsquote, kurz LTV (Loan to Value), bewertet des Verhältnis des Kreditbetrages zum Verke... More festgelegt werden, wofür allerdings mindestens 250 € pro Projekt investiert werden müssen.
Bonus
Mit Anmeldung über diesen Link gibt es 3 % Cashback für jede Investition ab dem Zeitpunkt der Registrierung und innerhalb von 30 Tagen.