| Gründungsjahr | 2018 |
| Firmensitz | Riga, Lettland |
| Anzahl Investoren | 33.582 |
| Finanzierungssumme | 209 Mio. € |
| Feste Rendite | 14,83 % p.a. |
| Mindestanlage | 10 € |
| Rating | 79 / 100 |
Kurzprofil
Debitum Investments (ehemals „Debitum Network“) vergibt keine klassischen Konsumkredite, sondern vermittelt Geschäftskredite an kleine und mittelständische Unternehmen (KMU), unter anderem für Wachstum, Warenlager, offene Rechnungen oder allgemeine Liquidität. Streng genommen handelt es sich damit eher um eine P2B- (Peer-to-Business) als um eine klassische P2P-Plattform. Die Kredite werden nicht von Debitum selbst vergeben, sondern über spezialisierte externe Kreditgeber eingebracht, die zuvor ein vierstufiges Due-Diligence-Verfahren durchlaufen und danach laufend durch einen internen Kreditausschuss überwacht werden. In den letzten Jahren hat sich die Kreditgeberstruktur zunehmend in Richtung Forst- und Agrarfinanzierung verschoben – ein Kreditgeber (LFDF) hat sich hier in kurzer Zeit zum dominanten Partner entwickelt, was einerseits für die Qualität des Angebots spricht, andererseits aber auch ein gewisses Konzentrationsrisiko mit sich bringt.
Investiert wird über forderungsbesicherte Wertpapiere (Asset Backed Securities, ABS). Die jeweiligen Kreditgeber sind verpflichtet, mit 10 bis 30 % Eigenkapital an jeder Finanzierung beteiligt zu sein („Skin in the Game“, Erstverlust-Tranche), und müssen bei Zahlungsverzug den betroffenen Kredit zurückkaufen oder durch einen Kredit derselben Risikoklasse ersetzen. Als Sicherheiten dienen unter anderem gewerbliche Pfandrechte, Hypotheken, Forderungen aus Rechnungen, garantierte Steuerrückzahlungen sowie aufgelaufene Forderungen auf digitalen Plattformen.
| Sprachen | Deutsch, Englisch, +3 weitere |
| Verwaltung | Desktop (Browser) |
| Reguliert | Ja (MiFID-II) |
| RückkaufgarantieBei einer Rückkaufgarantie (englisch: Buyback) kauft die Plattform einen in Verzug geratenen Kredit... More | Ja |
Vorteile
- eine der wenigen MiFID-II-lizenzierten P2P/P2B-Plattformen Europas, überwacht durch die lettische Zentralbank
- Anlegerentschädigungssystem bis 20.000 € bei Insolvenz oder Veruntreuung auf Plattformebene
- attraktive Renditen von 9 bis 16,5 % p.a. je nach Kreditgeber und Risikoklasse
- Kredite durch reale Sicherheiten (Pfandrechte, Hypotheken, Forderungen) sowie Skin-in-the-Game der Kreditgeber (10–30 % Eigenanteil) abgesichert
- Rückkauf- bzw. Austauschverpflichtung bei Zahlungsverzug für alle angebotenen Kredite
- mehrstufiges Treueprogramm mit bis zu +2 % p.a. Zinsbonus, erreichbar über eigenes Investitionsvolumen oder Empfehlungen
- geprüfte, extern testierte Geschäftsberichte, hoher Grad an Compliance- und Transparenzpflichten durch die Regulierung
- DiversifikationDiversifikation bedeutet Streuung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, I... More über verschiedene Länder und Wirtschaftszweige (u. a. klassische Geschäftskredite sowie Forst- und Agrarfinanzierung) möglich
Nachteile
- vergleichsweise kleine Plattform mit noch überschaubarer Kreditgeberzahl im Vergleich zu großen Marktplätzen
- zunehmendes Konzentrationsrisiko durch die dominante Stellung einzelner Kreditgeber im Forst-/Agrarsegment (insbesondere LFDF)
- kein einheitlich aufbereitetes Reporting zu allen einzelnen Kreditgebern verfügbar
- kein SekundärmarktAuf dem Sekundärmarkt werden Kredite von anderen Investoren angeboten, d.h. von Investoren an ander... More für einen vorzeitigen Ausstieg (laut Plattform in Entwicklung)
Anmeldung und Einzahlung
Für die Registrierung wird eine E-Mail-Adresse benötigt. Als MiFID-II-regulierte Plattform ist Debitum zu einer vollständigen Identitätsprüfung im Rahmen des KYC-Prozesses verpflichtet, inklusive Angaben zu Anlageerfahrung, finanzieller Situation und Anlagezielen sowie einem gültigen Ausweisdokument.
Eine Einzahlung erfolgt per SEPA-Banküberweisung. Investiert werden kann bereits ab 10 € pro Wertpapier (ABS).
Auto Invest
Debitum bietet eine automatisierte Portfolioallokation, mit der sich Investitionen nach frei wählbaren Parametern wie gewünschter Zielrendite, Laufzeit oder bevorzugten Kreditgebern automatisch verteilen lassen, sodass keine manuelle Auswahl einzelner Wertpapiere notwendig ist. Über das Web-Interface und die mobile Anwendung lässt sich der Portfolioverlauf jederzeit einsehen, inklusive anstehender Rückzahlungen und Benachrichtigungen zu fällig werdenden Investitionen. Wer eine noch weitergehende Automatisierung wünscht, kann ab einem Investitionsvolumen von 10.000 € den Modus für vollautomatisiertes passives Einkommen aktivieren, bei dem Rückzahlungen und Zinsen eigenständig reinvestiert werden, ohne dass ein manuelles Eingreifen erforderlich ist.
Quellensteuer
Auf Zinserträge fällt eine 5-prozentige lettische Quellensteuer an, die aufgrund des Doppelbesteuerungsabkommens über die deutsche Steuererklärung gegen die Kapitalertragssteuer angerechnet werden kann.
Bonus
Bei Anmeldung über diesen Link gibt es einen Bonus von 20 €, wenn innerhalb von 30 Tagen nach der Verifizierung mindestens 1.000 Euro investiert werden.