Hier werden die wichtigsten Fragen zum Einstieg in P2P Kredite beantwortet.
Was sind P2P Kredite?
P2P Kredite werden von Personen an Personen (Peer-to-Peer) vergeben, ohne dass ein Finanzinstitut, wie eine Bank, den Kredit vermittelt. Wird ein Kredit von mehreren Privatpersonen an andere Privatpersonen oder Unternehmen vergeben wird dies auch als Crowdlending bezeichnet.
Was ist eine P2P Plattform?
P2P Plattformen dienen als Marktplatz um Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen zu bringen. Sie stellen die organisatorische und technische Basis zur Verfügung um die Vermittlung, Vergabe und Rückzahlung zu ermöglichen.
Warum einen P2P Kredit aufnehmen oder vergeben?
Die Aufnahme eines P2P Kredit erfolgt meist wenn die Chancen auf einen Bankkredit, zum Beispiel aufgrund zu niedriger Bonität, gering oder nicht vorhanden sind. Daher sind die Zinsen, welcher der Kreditgeber erhält, vergleichsweise hoch.
Wie erfolgt die Einzahlung auf einer P2P Plattform?
In der Regel wird Geld per SEPA Überweisung auf das Konto der P2P Plattform überwiesen und dann dem entsprechenden Benutzerkonto gutgeschrieben. Eine Auszahlung erfolgt ebenfalls per Überweisung auf das eigene Bankkonto. Die Zahlung per PayPal oder mit Kreditkarte wird von den meisten Anbietern nicht angeboten.
Wie wird in einzelne Kredite investiert?
Durch entsprechende Such- und Filtermöglichkeiten kann ein Kredit ausgewählt und ein bestimmter Betrag darin investiert werden. Da dies recht aufwendig ist bieten fast alle Plattformen einen sogenannten Auto Invest. Dabei werden Kriterien für die Auswahl von Krediten einmal festgelegt und das Guthaben wird automatisch in passende Kredite investiert und auch wieder reinvestiert.
Welche Rendite lässt sich mit P2P Krediten erzielen?
Die Rendite unterscheidet sich je nach Plattform und gewählten Krediten, liegt aber meistens in einem Bereich von 8 bis 12 Prozent pro Jahr. Bei deutlich niedriger Verzinsung lohnt sich ein Investment, aufgrund des Risikos, eher weniger. Wird eine extrem hohe Verzinsung angepriesen sollte die Seriosität der Plattform in Frage gestellt und geprüft werden.
Müssen Steuern auf Erträge aus P2P Krediten gezahlt werden?
Ja. Zinsgewinne müssen auch bei P2P Krediten versteuert werden. Viele Anbieter bieten dazu das Generieren einer Steuerbescheinigung an. Da es sich bei den Anbietern um keine Finanzinstitute handelt ist die Erteilung eines Freistellungsauftrags nicht möglich.
Welche P2P Plattform ist sicher?
Leider ist keine P2P Plattform wirklich so sicher wie eine Bank, da es keine EinlagensicherungDie gesetzliche Einlagensicherung schützt das Vermögen, bis 100.000 Euro, bei Banken innerhalb der... More und immer einige Risiken gibt. Trotzdem gibt es viele seriöse Plattformen, die, zumindest rückwirkend betrachtet, zuverlässig und transparent gearbeitet haben.
Welche Plattform eignet sich zum Einstieg?
Zum Einstieg bietet sich Bondora (Go & Grow) an, da diese sehr übersichtlich ist und fast keine Einstellungen vorgenommen werden müssen. Damit lässt sich erstmal ein Gefühl für P2P Kredite entwickeln. Danach können dann schrittweise weitere Plattformen hinzugenommen werden.